SBM sistemi üzerinden yapılan poliçe sorgulamasında aracı unvan bilgilerinin görüntülenememesini sorduğumuz Eskişehir Sigorta Acenteleri Derneği Yönetim Kurulu Başkanı Canan Özçamur yanıtladı.

Soru: SBM sistemi üzerinden yapılan poliçe sorgulamalarında KVKK kapsamında veri güvenliğinin sağlanması amacıyla farklı portföy aracı unvan bilgilerinin görüntülenmesinin engellenmesi hakkında ne düşünüyorsunuz? Sizce sigorta sektörüne artı ve eksi yönleri nelerdir?

İLGİ: KVKK kapsamında SBM sorgu ekranlarında yapılan görünürlük değişikliği

Sigorta sektöründe faaliyet gösteren acenteleri temsil eden ESSAD – Eskişehir Sigorta Acenteleri Derneği olarak, SBM poliçe sorgulama ekranlarında acente unvan bilgilerinin görüntülenmesinin engellenmesine yönelik yapılan düzenlemeye ilişkin teknik, operasyonel ve sektörel değerlendirmelerimizi kamuoyunun ve ilgili kurumların dikkatine sunma gereği duymaktayız.

1. Düzenlemenin Teknik ve Operasyonel Etkileri

KVKK uyumluluğu amacıyla yapıldığı belirtilen bu düzenleme, uygulamada sigorta acentelerinin iş süreçlerini ciddi şekilde aksatmaktadır. Özellikle:

• Hasar, iptal, tanzim, tadilat ve yenileme işlemlerinde yetki doğrulaması yapılamamakta, doğru muhataba ulaşılamamakta ve portföy sahipliği tespit edilememektedir.
• Poliçeyi düzenleyen acentenin görülememesi;
  • usulsüz işlem tespiti,
  • kötü niyetli hareketlerin izlenmesi,
  • hatalı poliçe düzeltmeleri,
  • sahte tanzim şüphelerinin incelenmesi
    gibi kritik süreçlerde ciddi güvenlik açıkları doğurmaktadır.
• Sadece “partaj numarası” üzerinden işlem yapmak hem teknik olarak yetersiz hem de operasyonel açıdan riskli bir yöntemdir.

Bu nedenle düzenlemenin, amacının aksine, güvenlik seviyesini düşürdüğü ve sigorta sektöründeki işleyişi zorlaştırdığı açıkça görülmektedir.

2. Diğer Dağıtım Kanallarında Devam Eden Uygunsuzluklar ve Rekabet Eşitsizliği

Acentelerin yetki alanı daraltılırken sektörün diğer dağıtım kanallarında aşağıdaki usulsüz ve agresif uygulamalar devam etmektedir:

• Kredi zoru poliçeler, tüketici tercih özgürlüğünü ihlal edecek şekilde birçok kanalda hâlâ uygulanmaktadır.
• Brokerlar, mevzuata aykırı olarak geniş kitlelere ulaşarak aktif şekilde poliçe ekranı dağıtmaktadır.
• Dijital platformlar, şirket fiyatlarının üzerine çizerek agresif geri iadeler yapmakta, sektör fiyat dengesini sarsacak seviyede rakamlarla piyasayı manipüle etmektedir.
• Otomotiv bayileri, konut-ofis satış noktaları ve tasarruf finansman şirketleri benzeri yapılar, poliçe kesmeyi fiilen zorunlu hâle getirip baskı unsuru olarak kullanmaktadır.
• Dağıtım kanalları arasında fiyat, komisyon ve uygulama bakımından ciddi uçurumlar oluşmuş durumdadır.

Bu tabloya rağmen getirilen kısıtlamaların yalnızca acenteleri hedef alması, rekabet dengesini bozan, haksız ve sektörel adaleti zedeleyen bir durum yaratmaktadır.

3. Acenteler Üzerindeki Yasal ve Mali Yükümlülüklerin Ağırlığı

Sigorta acenteleri, sektörün en fazla denetlenen ve en çok yükümlülük altında bırakılan dağıtım kanalıdır. Acenteler:

• SEGEM yenileme eğitimlerini düzenli olarak ve tamamen kendi maliyetleriyle almak zorundadır.
• MASAK uyum eğitimlerini, yine ücretini ödeyerek belirli periyotlarla tamamlamaktadır.
• TOBB acentelik payı,
• İl Ticaret Odası aidatları
  gibi yıllık zorunlu mali yükümlülükleri bulunmaktadır.

Bu güçlü yükümlülük yapısına rağmen acentelerin yetkilerinin giderek daraltılması, kanalın sektördeki rolünü zayıflatmakta ve adil rekabet ortamını bozarak haksız rekabet yaratmaktadır.

4. Acentelerin Görüşü Alınmadan Yapılan Düzenlemeler

Bu düzenleme doğrudan operasyonlarımızı etkilediği hâlde ilgili dernek, birlik ve meslek örgütlerinin görüşü alınmadan hayata geçirilmiştir. Bu tür uygulamalar:

• Sahadaki gerçek ihtiyaçları karşılamamakta,
• İş süreçlerini karmaşık hâle getirmekte,
• Acenteleri diğer kanallar karşısında dezavantajlı konuma getirmektedir.

Sağlıklı ve sürdürülebilir bir sigorta sektörü için düzenleme süreçlerine tüm paydaşların dahil edilmesi zorunludur.

5. ESSAD Olarak Talebimiz

Aşağıdaki hususların değerlendirilmesini önemle talep ediyoruz:

1. Acente unvan bilgilerinin, KVKK’ya uygun ve yetki bazlı bir model çerçevesinde yeniden görünür kılınması,
2. Veri güvenliğini zedelemeden operasyonel ihtiyaçları karşılayan yeni bir görüntüleme modelinin geliştirilmesi,
3. Sektördeki tüm dağıtım kanallarının eşit denetim altında tutulması ve tüm kanallar için aynı disiplinin uygulanması,
4. Kredi zoru, usulsüz ekran dağıtımı ve yasa dışı geri iade uygulamalarına karşı etkin ve somut denetim ve yaptırımların yaygınlaştırılması,
5. Acentelerin ağır mali yükümlülükleri dikkate alınarak işlevi zayıflatacak uygulamalara son verilmesi,
6. Bundan sonraki düzenlemelerde acente temsilcilerinin görüşlerinin alınmasının zorunlu hale getirilmesi.

SONUÇ

Sigorta acenteleri, sigortalı ile sigorta şirketleri arasındaki en güvenilir, en eğitimli ve en düzenli denetlenen satış ve danışmanlık kanalıdır. Bu nedenle acentelerin operasyonlarını zorlaştıran her uygulama, yalnızca acenteleri değil, tüm sigorta sektörünü ve sigortalıların hizmet kalitesini doğrudan etkilemektedir.

Bu çerçevede, tarafımızca aktarılan görüş ve taleplerimizin dikkate alınmasını, ilgili düzenlemenin yeniden değerlendirilmesini ve sektördeki denetim eşitsizliklerinin giderilmesini saygılarımızla arz ederiz.

Canan Özçamur
Eskişehir Sigorta Acenteleri Derneği Yönetim Kurulu Başkanı (ESSAD)